一、以客为尊与法令遵循的双重压力 金融业是服务业，在客户策略上，重视服务品质及效率，以满足客户实务来观察，金融业如何能够在兼顾专注客户需求及法令遵循的双重要求下，提供客户需要，建立良好口碑，赢得客户的忠诚度和长期承诺，自然成为首要任务。从金融交易提供快速灵活、贴心的金融商品或服务，在当前金融法令强调金融消费者保护、洗钱及资恐防制、落实内部控制等严密的金融监理网下，实为重大挑战。以金融业与客户进行交易时，虽然于办理确认客户身分措施及持续审查机制，应以风险基础方法决定其执行强度，但因金融交易的数量庞大及必须审查的资料繁杂，而导致作业审查时程较长时，必定会收到许多客诉及抱怨，甚至可能透过民意代表公开批评或向主管机关申诉。反之，若金融业为满足客户需求而加速放行交易，除可能因违反法令而遭受主管机关的处罚外，亦可能因客户洗钱犯罪的案件数量过多而受到检警调单位的强烈责难。因此，就金融业执行洗钱防制作业，以决定是否与客户进行金融交易或建立关系时，可能承受来自各方的多重压力。
二、两全其美的方略
为妥善解决民众对于交易时程过长的抱怨，金融业与主管机关应携手合作加强民众的金融教育，让民众充分了解法令要求及体谅金融业的难处，理解金融交易可能因各种金融法令的要求而有较长的等待期。特别是由于金融犯罪手段的推陈出新，金融业如何有效控制员工违规或从事不法的行为风险，已成为当务之急。
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为兼顾金融服务效率与风险监控，当然必须双管齐下，一则是运用金融科技创新商业模式、翻转业务创新及推出多元金融服务，提高交易效率；二则是利用监理科技，精确侦测出异常交易，有效控制员工的行为风险。由于透过人工智慧等新兴科技的运用，可协助金融业落实法令遵循机制，并提升风险控制及内部稽核的管理效率，促使越来越多的金融业已开始使用新兴科技来解决金融法令的各种合规要求，并作为内部稽核的重要工具。
三、金融业的责任判断
当金融业的客户因第三人的犯罪行为或员工的舞弊行为而遭受损失时，金融业是否必须对客户负担法律责任，亦是当前各界关切的问题。首先，虽然民法第188条第1项设有雇用人责任之规定，但若客户无视银行严禁客户将印章存摺交由银行员工保管的禁令，导致损害之发生，银行则可能主张民法第217条第1项与有过失的抗辩。又若受雇人于为侵权行为时，其所为于客观上并不具备执行职务之外观，或系受雇人个人之犯罪行为而与执行职务无关者，均无民法第188条规定之适用。其次，若第三人持真正存摺并于取款条上盗盖存款户真正印章向金融机关提取存款，金融机关不知其系冒领而如数给付时，最高法院则认为仍属善意向债权准占有人清偿，依民法第310条第2款规定，对存款户有清偿之效力。因此，客户得否就第三人的犯罪行为或员工的舞弊行为请求金融业负赔偿责任，应依个案的具体情形判断，不可一概而论。
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